Um einen Kredit mit niedrigen Zinsen aufzunehmen, sollten Verbraucher vorabeinen kostenlosen Kreditvergleich im Web anstellen. Mit attraktiven Werbeangeboten ringen die Banken um die Gunst der Kunden und versprechen Kredite mit niedrigen Zinsen.Aber die Realität sieht dann aber oft ganz anders aus. Es gibt einige Zinsfallen, die, wenn sie nicht beachtet werden, richtig ins Geld gehen können. Statt eines Kredits mit wenig Zinsen hat der Kreditnehmer dann ein richtig teures Produkt und merkt das häufig erst, wenn es zu spät ist.

Woran ist zu erkennen, ob der Zins niedrig ist

Um tatsächlich zu erfahren, was der Kredit kostet, muss der effektive Jahreszins zum Vergleich herangezogen werden. Im effektiven Jahreszins sind dann auch die Bearbeitungsgebühren enthalten und er macht Kredite vergleichbar. Als Faustregel gilt, je niedriger der Effektivzins, desto günstiger der Kredit. Doch das ist noch nicht alles. Selbst ein Kredit mit niedrigen Zinsen kann teuer werden, wenn der Kreditnehmer zusätzlich eine Kreditversicherung abschließt oder der Kredit über einen Kreditvermittler angefragt wird. Die Kosten für die Kreditversicherung und Provision für den Kreditvermittler sind nicht im Effektivzins enthalten. So kommt es in der Praxis häufig vor, dass ein vermeintlich günstiger Kredit mit geringen Zinsen teuer ist, weil etliche Zusatzkosten entstehen, die auf die monatlichen Raten umgeschlagen werden.

Kreditsuchende mit makelloser Schufa sollten auf eine Kreditvermittlung verzichten und sich über den Kreditvergleich selbst einen günstigen Anbieter suchen. Bei der Restschuldversicherung sollten Kreditnehmer darauf bestehen, dass ihnen der Kredit ohne Restschuldversicherung bewilligt wird. Geht die Bank darauf nicht ein, sollte woanders ein Angebot eingeholt werden. Selbst Verbraucherschützer sagen, dass bei einem normalen Ratenkredit eine Kreditversicherung überflüssig ist.

Kreditangebote von Direktbanken beachten

Grundsätzlich bieten Direktbanken Kredite zu besseren Konditionen an, weil sie aufgrund ihrer günstigen Kostenstruktur Einsparungen haben, die sie an die Kunden weitergeben. Bei einigen Banken ist der Onlinekredit aus dem Internet billiger als der gleiche Kredit in der Filiale.