Wenn es um eine Umschuldung mit Schufa Eintrag geht, ist vorab zu klären, ob es sich um einen negativen Eintrag handelt oder ob es eben nur ein Eintrag über den anderen laufenden Kredit ist. Grundsätzlich ist eine Umschuldung mit Schufa Eintrag nämlich kein Problem, denn wenn kein anderer Kredit bestehen würde, müsste ja auch nicht umgeschuldet werden. Anders sieht es aus, wenn die Schufa negativ ist. Bei negativer Schufa wird die Umschuldung mit Schufa Eintrag allerdings problematisch, weil Banken das Risiko des Kreditausfalls sehen und der Umschuldung meistens nicht zustimmen werden.

Warum soll überhaupt umgeschuldet werden

Es gibt einige Gründe, die für eine Umschuldung sprechen. Häufig haben Verbraucher im Laufe der Zeit mehrere Kredite aufgenommen, was schnell dazu führen kann, dass der Überblick verloren wird. In solchen Fällen kann einfach Abhilfe geschaffen werden, indem die bestehenden Kredite abgelöst und in einem neuen Kredit zusammengefasst werden. Solange der Kunde, der die Umschuldung vornehmen möchte, keine negative Schufa hat und auch ansonsten kreditwürdig ist, stimmen die Banken Kreditanfragen, bei denen es um eine Umschuldung geht, problemlos zu. Das Gleiche gilt, wenn durch die Umschuldung Kreditkosten gespart werden können, weil ein teurer Kredit durch einen Kredit zu besseren Konditionen ersetzt wird.

Wer aber seine Raten nicht mehr bezahlen kann, weil sich die finanzielle Situation zu seinen Ungunsten verändert hat und er auch schon einen Schufa Eintrag bekommen hat, der wird Schwierigkeiten haben, wenn er eine Umschuldung mit Schufa Eintrag vornehmen will. Wenn Banken so einem Vorhaben zustimmen, müssen in der Regel andere Sicherheiten gestellt werden.

Anfragen bei mehreren Banken stellen

Wer bei einer geplanten Umschuldung vonseiten der Bank eine Ablehnung bekommt, sollte nicht gleich aufgeben, sondern sein „Glück“ bei mehreren Banken versuchen. In letzter Instanz kann vielleicht auch ein Kreditvermittler helfen, weil der auch Kontakte zu Banken hat, die nicht so risikoscheu sind und Kredite auch bewilligen, wenn ein Schufa Eintrag besteht. Das wird dann allerdings wieder etwas teurer.

Ist man bereits total verschuldet, wird eine Umschuldung an der Situation auch nichts ändern. In diesem Fall ist es für den Kreditnehmer besser, er wendet sich an eine Schuldnerberatung, um sich bei seinen finanziellen Problemen helfen zu lassen.