Einige Banken werben damit, dass sie den Ratenkredit ohne Bearbeitungsgebühr vergeben, und stellen diese Tatsache als besonderen Vorteil für den Kreditnehmer heraus. Dieser Vorteil kommt aber nur dann zum Tragen, wenn der effektive Jahreszins vergleichbar günstig ist. Das heißt, der Ratenkredit ohne Bearbeitungsgebühr ist nicht automatisch billiger als ein Ratenkredit, bei dem Bearbeitungsgebühren erhoben werden. Warum das so ist, erfahren Sie hier.

Der Zusammenhang zwischen Effektivzins und Kreditkosten

Um zu verstehen, warum der Ratenkredit ohne Bearbeitungsgebühr nicht immer automatisch günstig ist, muss man wissen, wie sich Kreditkosten zusammensetzen und wo sie sich für den Verbraucher von vornherein ersichtlich widerspiegeln. Vergleichbare Grundlage ist der effektive Jahreszins, der in Prozent angegeben wird. In dieser Größe sind die Zinsen und Gebühren enthalten. Ein Kredit mit einem Effektivzins von 5,90 Prozent ist günstiger als ein Kredit mir einem Effektivzins von 6,90 Prozent – egal ob nun mit oder ohne Bearbeitungsgebühren.

Bei Angeboten, in denen der Effektivzins gleich ist, sollten Verbraucher jedoch immer das Kreditangebot ohne Bearbeitungsgebühren bevorzugen, weil Bearbeitungsgebühren eine Kostenposition sind, die bei vorzeitiger Kreditablösung nicht erstattet werden. Banken rechnen aktuell nur nicht in Anspruch genommene Zinsen zurück. Bei einem Kredit von 10.000 Euro und 2 Prozent Bearbeitungsgebühr zahlt der Kreditnehmer 200 Euro, die auf jeden Fall verloren sind.

Sind Kredite ohne Bearbeitungsgebühr vorteilhaft

Grundsätzlich ist es immer gut, wenn eine Bank auf zusätzliche Gebühren verzichtet. Bei der Aufnahme eines Ratenkredites spielen aber weitere Faktoren für die Kosten eine Rolle. Schon heute verzichten viele Banken auf die Berechnung von extra Bearbeitungsgebühren, aber Verbraucher können davon ausgehen, dass die Gebühren in irgendeiner Form in die Zinsen eingepreist sind. Deshalb ist eigentlich ein Kreditvergleich unverzichtbar. Darüber hinaus sollten potenzielle Kreditnehmer ihr Hauptaugenmerk auf den Kostentreiber Restschuldversicherung legen, deren Abschluss ist in vielen Fällen nicht notwendig ist.