Es ist nicht einfach, Kredit trotz schlechter Bonität zu bekommen, selbst Kreditvermittler sind manchmal nicht in der Lage, Kreditsuchenden, die ohne jegliche Kreditwürdigkeit sind, einen Kredit zu vermitteln.

Warum kein Kredit trotz schlechter Bonität

Bonität ist praktisch ein Synonym für Kreditwürdigkeit. Kredit wird nur an Personen vergeben, die kreditwürdig sind – sprich, deren Bonität in Ordnung ist. Nun ist Kreditwürdigkeit so zu betrachten, dass es Personen gibt, die eine 1A-Bonität haben, die über jeden Zweifel erhaben ist. Zu diesem Personenkreis gehören zum Beispiel Beamte, wenn ihre Schufa in Ordnung ist. Sie sind unkündbar, haben eine sicheres Einkommen, und sind nach den Erfahrungen der Banken erstklassige Ratenzahler. Die Kreditausfallquote bei Beamten ist entsprechend gering. Dann gibt es den Durchschnittsverbraucher, dessen Bonität in Ordnung ist, wie sie von den Banken jedoch bewertet wird, ist sehr individuell. Bei bonitätsabhängigen Zinsen erkennt man das am Zinssatz, den man zahlen muss. Je weiter weg der vom beworbenen Zinssatz ist, desto schlechter wird die Bonität eingeschätzt.

Ganz ohne Bonität sind Personen mit negativer Schufa wie zum Beispiel eidesstattlicher Versicherung oder private Insolvenz und ohne Arbeitgeber – also arbeitslos oder Hartz IV Empfänger. Ein Kredit trotz schlechter Bonität ist dann in manchen Fällen noch zu bekommen, wenn der Kreditnehmer der Bank andere Sicherheiten stellen kann. In der Regel wird das ein Bürge sein, der wiederum eine einwandfreie Bonität haben muss, damit der Kredit trotz der schlechten Bonität des Kreditnehmers trotzdem bewilligt werden kann.

Wenn die Kreditwürdigkeit nicht gegeben ist

Wer erstmal in die Schuldenfalle geraten ist, weil er sich finanziell übernommen hat, hat sich für lange Zeit seine Kreditwürdigkeit kaputt gemacht. Nicht kreditwürdig sein, heißt aber nicht nur, dass man keinen Kredit bekommt, es kann außerdem passieren, dass man keinen Handyvertrag oder keinen Mietvertrag abschließen kann, weil die Bonität bei vielen Vertragsabschlüssen eine wichtige Rolle spielt. Selbst Stromanbieter informieren sich heute über die Bonität der Kunden, die bei ihnen einen Vertrag abschließen wollen.