Nicht jedem Verbraucher ist klar, was es mit dem Kredit ohne Schufa Abfrage auf sich hat. Viele sind der Meinung, dass es sich hierbei um den alternativen Kredit für jeden handelt, den man auch bekommen kann, wenn die Schufa negativ ist, weil das die Bank nicht interessiert. Dem ist nicht so.

Was es mit dem Kredit ohne Schufa auf sich hat

Der Kredit ohne Schufa wird grundsätzlich nicht von deutschen Banken vergeben. Wer in Deutschland einen Kredit aufnehmen möchte, muss sich damit einverstanden erklären, dass der potenzielle Kreditgeber sich eine Schufa Auskunft einholt, um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu prüfen. Ist die Schufa dann negativ, lehnen viele Banken einen Kreditantrag rigoros ab oder verlangen zumindest, dass ein solventer Bürge mit in den Vertrag geht.

Wer keinen Bürgen hat, aber dennoch Kredit benötigt, hat die Möglichkeit, über einen Kreditvermittler einen Kredit ohne Schufa anzufragen. Diese Art Kredite werden von ausländischen Banken vergeben, sind aber immer nur über eine Vermittlung zu bekommen. Richtig ist, dass im Zusammenhang mit der Prüfung der Bonität dann keine Schufa eingeholt wird. Wird der Kredit dann vergeben, ergeht auch im Nachhinein keine Meldung an die Schufa über diesen Kredit, sodass dieser völlig nebenbei laufen kann.

Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen

Aber auch einen Kredit ohne Schufa bekommt nicht jeder, der einen Kreditantrag stellt. Eine wesentliche Voraussetzung ist, dass der Kreditantragsteller sich in einem festen Arbeitsverhältnis befindet und ein regelmäßiges Einkommen in pfändbarer Höhe bezieht, von dem die monatlichen Raten getilgt werden können. Kreditsuchende ohne Job, Hartz IV Empfänger aber auch Selbstständige und Freiberufler haben keine Chance, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen, weil sie kein regelmäßiges pfändbares Einkommen nachweisen können.

Was schufafreie Kredite kosten

Die Zinsen sind in der Regel aufgrund des bestehenden Kreditausfallrisikos etwas höher als bei vergleichbaren Angeboten von deutschen Banken. Darüber hinaus müssen die Kreditnehmer für die erfolgreiche Kreditvermittlung eine Provision an den Kreditvermittler zahlen, die auf die monatlichen Raten umgelegt wird. Somit sind Kredite ohne Schufa meistens teurer als Kredite mit Schufa.