Viele Menschen führen einen Lebensstandard, der ihren Einkommensverhältnissen nicht entspricht, den sie mit Krediten finanzieren. Sie kaufen Dinge, die sie nicht brauchen, mit Geld, das sie nicht haben. Am Ende führt das häufig dazu, dass sie total verschuldet sind, weil sie ihre Zahlungsverpflichtungen auf die Dauer nicht erfüllen können. Diese Lücken sollen dann wiederum mit einem neuen Kredit finanziert werden. Aber die Banken vergeben keinen Kredit für Verschuldete, zumindest dann nicht, wenn sie anhand der Schufa Auskunft erkennen können, dass es sich um einen unzuverlässigen Zahler handelt. Entsprechende negative Eintragungen weisen darauf hin.

Wann es Probleme mit dem Kredit für Verschuldete gibt

Nun kann man sich die Frage stellen, wie kommt es überhaupt, dass Menschen sich verschulden können, wenn die Banken darauf achten, dass nur Kredite an Kunden vergeben werden, die in der Lage sind, die Raten auch zu bezahlen und Kredit für Verschuldete nicht gewährt wird. Die Frage lässt sich relativ leicht beantworten, weil das Ganze ein schleichender Prozess ist. Was sich bei Aufnahme eines Kredites noch rechnen kann, kann Monate später zur Verschuldung führen, wenn ein Kreditnehmer zum Beispiel seine Arbeit verliert oder die Ehe auseinanderbricht. In solchen Fällen treten dann meistens die ersten Zahlungsstörungen auf, die man versucht mit neuen Krediten auszugleichen. Es ist für solche Personen auch schwer, sich plötzlich einschränken zu müssen. Kommt es aber erst zu Kreditkündigungen, und die Informationen darüber gehen in die Schufa ein, wird es keinen Kredit für Verschuldete mehr geben.

Eine Schuldnerberatung aufsuchen

Für Verschuldete gibt es zum Kredit für Verschuldete auch die Alternative, eine Schuldnerberatung aufzusuchen. Dort erfahren sie Hilfe, wenn sie mit ihren Zahlungsverpflichtungen nicht mehr klarkommen. Dabei ist es nicht das Ziel, neue Kredite aufzunehmen, sondern Lösungen zu suchen, um die bestehenden Kredite bedienen zu können. Eine Möglichkeit ist zum Beispiel mehrere Kredite zu einem Kredit zusammenzufassen, die Laufzeit dabei möglichst lang zu wählen und so eine niedrigere Rate zu bekommen, die man sich leisten kann. Ein Umschuldungskredit wird aber in der Regel auch nur dann gewährt, wenn die entsprechende Bonität noch vorliegt.