Banken und Kreditinstitute differenzieren zwischen Krediten, die an private Verbraucher vergeben werden und zwischen Krediten für Selbständige. Wobei es keine Rolle spielt, ob der Gewerbetreibende den Kredit für sein Unternehmen oder für private Zwecke benötigt. Bei einem Kredit für Kleingewerbe sind andere Voraussetzungen zu erfüllen und nicht jede Bank vergibt Kredit an Selbstständige. Während private Kunden in der Regel nichts weiter brauchen als ein regelmäßiges pfändbares Einkommen aus einer Festanstellung und eine makellose Schufa müssen Selbständige eine Reihe von Unterlage beibringen, sodass ein Kredit für Kleingewerbe schon von der Bearbeitungszeit deutlich mehr Zeit in Anspruch nimmt.

Was beim Kredit für Kleingewerbe zu beachten ist

Kleingewerbetreibende sind in der Regel Einzelunternehmer, die sich durch ihr Gewerbe eine Existenz aufgebaut haben, mit der sie ihre Geschäftsidee verfolgen und ihren Lebensunterhalt verdienen. Am Ende des Monats wird kein regelmäßiges Einkommen in Form eines Gehalts überwiesen, sondern das Einkommen ergibt sich aus den Umsätzen abzüglich der entstandenen Kosten. Nichts ist sicher und nichts ist unendlich. Ein garantiertes Einkommen gibt es nicht. Das monatliche Einkommen unterliegt starken Schwankungen und ist bisweilen so gering, dass kaum der Lebensunterhalt bestritten werden kann. Dem tragen die Banken Rechnung, indem sie die Bonität eines Selbstständigen anders prüfen. Neben der Einholung der Schufa Auskunft wird deshalb bei Selbständigen in der Regel eine Bankauskunft bei der Hausbank bestellt und es wird eine Wirtschaftsauskunft zum Unternehmen bei Bürgel oder Creditreform angefordert. Darüber hinaus muss der Gewerbetreibende eine aktuelle BWA und den letzten Einkommenssteuerbescheid vorlegen. Nur wenn alle Auskünfte im Ermessen der Bank so sind, dass das Kreditausfallrisiko minimal ist, wird ein Kredit für Kleingewerbetreibende genehmigt.

Wie die Bonität bewertet wird, hängt letztlich auch davon ab, in welcher Branche der Gewerbetreibende tätig ist. Dabei gibt es bestimmte Branchen, in denen es besonders schwer ist, Kredit für Kleingewerbe zu erhalten. Das gilt für Selbstständige in der Baubranche, in der Gastronomie und im Transportgewerbe.