Anders als bei privaten Verbrauchern ist es mit der Finanzierung für Selbständige nicht ganz so einfach. Die Banken tun sich relativ schwer, wenn sie Kredit an Selbständige vergeben sollen, viele bieten Selbständigen erst gar keinen Kredit an.

Warum eine Finanzierung für Selbständige nicht so einfach zu bekommen ist

Obwohl Selbständige, deren Unternehmen gut läuft, häufig viel mehr Geld zum Leben haben, als angestellte Arbeitnehmer, ist es für sie schwer, einen Kredit zu bekommen. Das Einkommen kann nicht nachgewiesen und ist auch nicht für die Zukunft gesichert. Selbständige haben keinen Verdienstnachweis. Sie können ihre Einkünfte nur über den Steuerbescheid und eine BWA nachweisen. Aber die Unternehmenszahlen beruhen immer auf der Vergangenheit. Deswegen sind Banken vorsichtig, wenn sie eine Finanzierung für Selbständige vergeben sollen. Dabei ist außerdem noch zu unterscheiden, ob der Selbständige den Kredit für private Zwecke aufnehmen will oder ob er einen Kredit für sein Unternehmen benötigt.

Wie Kreditanfragen von Selbständigen bearbeitet werden

Wenn Selbständige eine Bank gefunden haben, die Kredit an Selbständige vergibt, müssen sie sich grundsätzlich auf eine längere Bearbeitungszeit einstellen. Einen Sofortkredit, wie man das bei privaten Kreditnehmern kennt, gibt es nicht. Die Kreditanfragen Selbständiger werden bei den Banken auch nicht automatisch, sondern manuell bearbeitet. Geht ein Kreditantrag ein, muss ein Selbständiger der Bank parallel eine aktuelle BWA zur Verfügung stellen und eine Ermächtigung zur Erteilung einer Bankauskunft unterschreiben. Die Bank wird sich dann bei seiner Hausbank eine Bankauskunft einholen. Das dauert meist eine Woche oder länger. Darüber hinaus beauftragen die Banken Wirtschaftsauskunfteien wie Creditreform oder Bürgel mit der Beschaffung von Informationen über den Selbständigen. Erst, wenn alle Informationen vorliegen, kann der Selbständige damit rechnen, dass eine Kreditentscheidung getroffen wird.

In der Regel sind dann die Konditionen, zu denen Selbständige einen Kredit bekommen auch bei Weitem nicht so günstig, wie bei Arbeitnehmern, was an dem erhöhten Risiko liegt, das die Bank eingeht, wenn sie einen Kredit an Selbständige vergibt.