Wenn die Frage auftaucht, ob ein Darlehen trotz Insolvenz möglich ist, muss man sich vorab darüber im Klaren sein, was Insolvenz bedeutet und was damit zusammenhängt. Wer die Zusammenhänge kennt, weiß, dass es ein Darlehen trotz Insolvenz von der Bank nicht geben kann.

Das private Insolvenzverfahren

Mit Eröffnung eines Insolvenzverfahren geht der Betroffene in eine Wohlverhaltensphase, die sechs Jahre dauert. Er verpflichtet sich gleichzeitig, alle ihm zumutbaren Arbeiten aufzunehmen, um den dann pfändbaren Teil seines Einkommens über einen Treuhänder an die Gläubiger zu entrichten. Eingegangen in die Insolvenzmasse sind bereits alle pfändbaren Gegenstände und Bargeld. Nach Eröffnung des Insolvenzverfahrens stehen einem Schuldner nur begrenzte Mittel zur Verfügung die innerhalb des Pfändungsfreibetrages liegen. Es ist also dementsprechend unwahrscheinlich, dass man in dieser Situation eine Bank findet, die Kredit vergibt. Die Bonität ist nicht gegeben und wird es auch über viele Jahre nicht sein.

Darlehen trotz Insolvenz zukünftig

Wenn ein Schuldner die sechsjährige Wohlverhaltensphase übersteht und vor Gericht die Restschuldbefreiung erlangt und damit keine Schulden mehr hat, besteht auch kaum eine Chance einen Kredit zu bekommen. Denn auch über die erteilte Restschuldbefreiung geht eine entsprechende Meldung an die Schufa. Zwar sind die Schulden nicht mehr vorhanden, aber jeder, der die Schufa einholt, erfährt, dass eine Restschuldbefreiung erteilt wurde. Auch das schreckt Banken ab und die Chancen auf einen Kredit sind für weitere drei Jahre sehr gering.

Insgesamt kann ein Schuldner von der Einleitung des Insolvenzverfahrens über die Wohlverhaltensphase und die sich anschließende Restschuldbefreiung davon ausgehen, dass selbst wenn es ihm finanziell wieder besser gehen sollte, die Kreditwürdigkeit für ganze zehn Jahre eingeschränkt beziehungsweise nicht gegeben ist. Nach erfolgter Restschuldbefreiung hat man natürlich alternativ die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen.

Aber wer das alles durchgemacht hat, überlegt wahrscheinlich eher zweimal, bevor er einen Kredit aufnimmt. Oder?!